Afin de favoriser la responsabilité financière et l’autonomie des mineurs, de nombreux parents choisissent de leur ouvrir un compte bancaire. Très tôt, ils peuvent préparer leur avenir grâce à des livrets d’épargne. Ainsi, en fonction de l’âge des enfants, les établissements bancaires proposent des solutions adaptées, du Livret Jeune à la carte de paiement pour ados. Mieux comprendre les spécificités des offres bancaires pour les mineurs permet de choisir en toute connaissance de cause.
Les différentes offres bancaires destinées aux mineurs
Les options à la disposition des parents varient selon l’âge de l’enfant.
Dès la naissance, il est possible d’ouvrir un livret A au nom de l’enfant. Ce placement sécurisé, dont le taux d’intérêt est fixé par les pouvoirs publics (1), n’est soumis à aucune limite d’âge. En y faisant des versements réguliers, les parents constituent progressivement un capital qui sera utile à leur enfant à sa majorité.
À partir de 12 ans, le choix s’élargit. Chaque parent peut alors ouvrir un compte bancaire pour son ado, par exemple chez Hello bank!, et lui confier une carte de paiement si sa maturité le permet. C’est aussi à cet âge que le jeune peut détenir un Livret Jeune, accessible jusqu’à ses 25 ans.
Lorsque le livret A de l’enfant atteint son plafond (22 950 € actuellement) (1), les parents clients Hello bank! peuvent compléter son épargne avec un livret Hello +. À noter : la loi interdit de détenir plusieurs livrets A, même dans des banques différentes.
Banque et épargne : ce qui s’ouvre à chaque âge
Dès la naissance
Livret A au nom de l’enfant, sans limite d’âge, plafonné à 22 950 . Un seul livret A par personne, toutes banques confondues.
À partir de 12 ans
Compte bancaire ouvert par le représentant légal, carte de paiement à autorisation systématique si la maturité le permet, et accès au Livret Jeune.
Jusqu’à 18 ans
Ni découvert, ni facilité de caisse, ni chéquier. Les virements passent en général par le représentant légal, qui suit les opérations.
Dès 18 ans
Passage à une offre bancaire pour adulte : le jeune gère seul ses comptes, sans intervention des parents.
Jusqu’à 25 ans
Le Livret Jeune reste accessible.
Les spécificités des comptes en banque pour ado
L’ouverture d’un compte bancaire pour un jeune mineur non émancipé relève toujours de son représentant légal, qui peut être un de ses parents ou un tuteur. C’est à lui qu’incombe la responsabilité des opérations réalisées sur ce compte. Il est donc important qu’il suive régulièrement les mouvements bancaires sur le compte de l’ado.
Il est possible d’ouvrir ce type de compte en ligne ou dans une agence. Les comptes pour mineurs ne bénéficient jamais d’un découvert autorisé. Il n’est pas non plus permis de solliciter une facilité de caisse, c’est-à-dire de permettre ponctuellement un solde négatif. C’est pourquoi toute carte bancaire pour adolescent vérifie systématiquement le solde du compte avant chaque retrait ou paiement.
Avec une offre bancaire pour ado, les mineurs ont le droit de posséder une carte de paiement mais pas de chéquier. Généralement, les virements depuis les comptes pour ados sont possibles uniquement si c’est leur représentant légal qui en fait la demande.
L’offre bancaire pour jeunes d’Hello bank!
Les services bancaires conçus pour les mineurs par la banque Hello bank! comprennent un compte de dépôt, associé à la carte Hello Origin. Cette carte de paiement à autorisation systématique est gratuite. La fonctionnalité de paiement sans contact peut être activée ou retirée par les parents à tout moment depuis l’espace client ou en contactant un conseiller Hello bank!.
Les opérations effectuées sur le compte pour mineur d’Hello bank! sont visibles par le jeune depuis l’application bancaire, sur son smartphone. Ses parents ont aussi accès à l’ensemble de ses comptes depuis leur propre Espace client Hello bank!. Ce suivi des dépenses en temps réel est un moyen efficace pour développer l’autonomie financière de l’adolescent. En cas de questions, la Hello Team! est joignable par téléphone 6 j/7.
Dès 18 ans, le jeune peut passer à une offre bancaire pour adulte, comme Hello One ou Hello Prime. Il gère alors ses comptes seul, sans l’intervention de ses parents, et accède à des services réservés aux majeurs.
En tenant compte de l’âge de leur enfant, de sa maturité et de ses envies en termes d’indépendance financière, les parents peuvent lui ouvrir un compte, avec une carte de paiement associée. L’absence de découvert, prévue pour tous les comptes de mineurs, et le suivi des opérations par les parents contribuent à encadrer l’utilisation de son argent. Une fois majeur, le jeune pourra s’appuyer sur les réflexes acquis pour gérer son budget dans sa vie d’adulte.
Source : (1) https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2365
